李定珍：提高网贷准入门槛 规范金融市场秩序
发布时间：2018-01-29 作者：帅标 点击数：
近年来，随着互联网金融迅猛发展，形形色色的借贷平台应运而生，仅校园贷平台就有100多种，部分不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，诱导青少年过度消费，甚至陷入“高利贷”陷阱，侵犯其合法权益，给社会秩序带来严重不良影响。
“散布在居民楼、大学校园、车站码头等公共场所的网贷小广告，比比皆是，大学生、低收入阶层、城市刚就业的年轻人群，已成不良网贷、私贷的重灾区。”1月25日，湖南省政协常委、湖南商务职业技术学院院长李定珍在接受《法制日报》记者采访时介绍说。
李定珍告诉记者， 2018年1月，长沙一名19岁女生身陷网贷，她为了偿还网贷，又在一家公司借了4800元私贷，对方要求她在一周后还8000元，如果一个月还就要还17000元，并威胁她不能偿还的话，就要从事不正当交易。而在此前几天，长沙一女生因身陷网贷难以偿还，使母亲自杀。2016年10月，湖南某院校体育专业大四学生借用18位同学身份证校园贷超50万后失联。经调查发现，网贷泛滥早有发生，其他地区情况同样不容乐观。
针对网贷频繁引发出的问题，李定珍认为，很多网贷在审核上存在很大的问题，身份审核形同虚设，学生申请借款，仅需提供身份证、学生证等证件信息，不需家长或者老师提供担保书。且大多平台对借款用途并无审核机制，更无跟踪机制，催化了借贷者将贷款用于高消费，甚至用于赌博、酗酒等恶习消费。
其次，虚假的广告宣传，设置高利贷陷阱，所谓 “0利率”的广告宣传单，其实际年利率高达30%以上。并对逾期的贷款收取高额的“管理费”，费率不透明，暗箱操作。同时，不考虑学生实际的偿还能力，在校园里大力发展“学生业务员”，诱导学生过度盲目消费，形成恶性循环。
“针对一些贷款逾期的，不法放贷者采取恐吓殴打、威胁软禁的手段进行暴力催收，甚至催生“裸贷”行业的盛行，有些不法分子在高额利润的诱惑下，明知贷款人无偿还能力依旧一再重复贷款，最终导致诸多不良事件的发生。”李定珍告诉记者，2016年4月，教育部联合银监会印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，起到了一定效果，校园贷乱象有所收敛，但《通知》中并没有对“不良网络借贷平台”予以具体定义，不良私贷在网络上依旧十分猖狂
对此，李定珍建议，应对网贷产品进行彻底清查整改，并鼓励群众举报，提高网络信贷公司的准入门槛以及严格的资质要求，将具有欺诈性、不合规、有隐患的“不良校园贷产品”坚决清除；贷款利率高、催收手段极端的小公司应该严格取缔；对引发恶性案件的校园贷平台予以坚决关闭，保持有序的金融市场环境。
同时，在产品清查中，应重点对收取逾期管理费（违约金）的业务模式予以整改。《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第29条规定：当事人约定的违约金超过造成损失30%的，一般可以认定为合同法第114条第二款规定的“过分高于造成的损失”。根据上述规定，若不能证明因借款人违约造成相应的实际损失，则该逾期管理费因约定的支付标准过高的情况不合法。过高的违约金破坏经济秩序，诱发社会不稳定因素，此项业务模式被整改迫在眉睫。
就如何增强学生金融和网络安全的防范意识，李定珍表示，金融管理部门应和教育部门、公安部门协作，建立日常监管、数据统计预警、线索悬赏举报等多位一体的监管机制。给受害学生提供投诉和求助平台。校地联动，开展金融、网络安全、法律法规宣讲活动，增强学生金融和网络安全的防范意识，加强学生金融普及教育，培养学生理性的消费理念。同时，也要重视大学生金融需求，大力发展普惠金融建设。
近年来，不断有市民、学生反映接到越来越多以推销贷款名义打出的电话。李定珍认为，这涉及到个人信息的外泄，也干扰到民众正常的生活、工作与学习，建议电信管理部门联合公安部门设立投诉处理机制，对群众投诉频繁、核查属实的骚扰电话，根据其来源采取警告、封号等处理方式，涉嫌违法的，依法进行处理。